Махинации с пластиковыми карточками раскрыты.

октябрь 28, 2011   - 0 +

Махинации с пластиковыми карточками раскрыты. Открыт ряд фактов махинаций с пластиковыми карточками со стороны банковских служащих.

Наступившая постиндустриальная эра с ее информационными технологиями сулит качественные перемены в социально-экономической жизни общества. Но у прогресса есть и обратная сторона. С ним приходят и новые проблемы. От этих вызовов не увернешься, их приходится принимать и искать противоядие. Например, раньше о беловоротничковой преступности мало кто знал, хотя никуда не делись махинации с бухгалтерской отчетностью и манипуляции с ценными бумагами. Но с приходом новых технологий, всеобщей компьютеризацией и Интернетом для нее наступил "золотой век", к ней пришла известность. Палитра преступной деятельности стала богаче и разнообразнее.

Сегодня, наверное, любой школьник, даже двоечник, в курсе, кто такой хакер. Но компьютерный взломщик - это враг со стороны, знаешь, что он есть, и выстраиваешь систему защиты. Куда хуже, когда "паршивая овца" заводится в собственном коллективе. Так, в Навоийском отделении одного из банков за один год несколько недобросовестных банковских служащих "нагрели" кредитное учреждение и его клиентов почти на 90 млн. сумов.

Есть такие автоматы, которые выдают кофе. А теперь представим, что в отделе пластиковых карт банка стоит не кофейный автомат, а чудо-банкомат. Вставил в него карту - и на нее посыпались денежки со счетов клиентов - владельцев пластиковых карт. Подобный "кувшин Аладдина" стоял не только в Навоийском подразделении банка, но и в его филиалах в Зарафшане и Учкудуке. Самое интересное, что пользовались им исключительно сотрудники, курирующие "карточный бизнес" банка, и никто из них не знал, что он не последний в очереди к чудо-банкомату, и, естественно, ни словом не обмолвился коллегам о его существовании в отделе. Те в свою очередь тоже сделали вид, что ничего не видят, ничего не знают.

Под №1 в этой "когорте" из 5 человек проходит главный специалист Навоийского отделения З.И. Неизвестно, была ли она первооткрывателем карточного "сим-сима", но именно она сорвала самый большой куш – более 67,3 млн. сумов. Согласно занимаемой должности, в ее обязанности входили функции программирования платежных терминалов, их техническое обслуживание, открытие-закрытие счетов клиентов, разбирательство с владельцами пластиковых карточек, обратившихся в банк с заявлениями.

Имея доступ к базе данных и располагая всей информацией о клиентах, а также содержимом их электронных кошельков, она списывала мелкими суммами остатки с пластиковых карт с предварительным начислением на них положенных процентов. Затем деньги перечислялись на бездействующие микропроцессорные пластиковые карты и похищались. Нетрудно понять, владельцы карт даже не догадывались об этом. Действовала З.И. с размахом. С сентября 2009-го по август 2010 года 42 клиента лишились более 4,5 млн. сумов. С октября 2009-го по август 2010 года еще 966 человек не заметили, как у них умыкнули около 35,8 млн. сумов.

Как и положено настоящему "артисту", у З.И. были и свои "гастрольные" поездки в Зарафшан и Учкудук. Ей не нужно было беспокоиться о своем алиби. Ведь она совмещала криминальный промысел со служебными командировками по оказанию "практической помощи" и мониторингу работы платежных терминалов в сфере розничной торговли города золотодобытчиков. Зарафшанским коллегам и в страшном сне не могло присниться, что к ним приезжает сотрудник вышестоящей организации ради того, чтобы обчистить электронные кошельки местной банковской клиентуры, хотя на самом деле так оно и было. Более того, вольно или невольно, но, нарушая требования инструктивных норм, местные банковские работники способствовали реализации преступных замыслов З.И.

- Она попросила открыть ей служебной карточкой АРМ (автоматизированное рабочее место) контролера-кассира, чтобы проверить, не активизированы ли пластиковые карточки, которые сданы клиентами на закрытие счета, - пояснила контролер-кассир Ю.Р. из Зарафшанского филиала банка. - Свою служебную карточку я ей не давала, а только открывала программы АРМ бухгалтера-участника и АРМ контролера-кассира.

Дальнейшие события разворачивались по отработанной схеме. По такому же сценарию прошли командировки в Учкудук. В итоге вояжи в Зарафшан обогатили З.И. на 18,7 млн. сумов, а в Учкудук – на 8,3 млн. сумов. Главным же потерпевшим от ее противозаконной деятельности стал родной банк, который она обобрала в общей сложности на 57 млн. сумов.

Другой главный специалист Навоийского отделения А.Ш. занимался тем же самым, что и его коллега З.И. И пластиковые карты он обчищал по той же технологии, что и она. Но переплюнуть мадам он не смог. Его "улов" потянул лишь на 12,8 млн. сумов.

Вполне резонно задаться вопросом, куда же смотрел начальник отдела пластиковых карт Е.Х., когда у него под носом подчиненные "поставили на конвейер" процесс подчистки "закромов" банка? Дело в том, что и сам начальник оказался небезгрешен. Он тоже не погнушался использовать в личных целях остатки средств на бездействующих пластиковых картах. В одном случае он присвоил 100 тысяч, в другом - 60 тысяч сумов. Правда, деньги он потом вернул.

Но на этом банковские "чудеса" в Навоийской области не кончаются. Даже возникли подозрения, а не обладают ли сотрудники карточных отделов банка уникальными телепатическими способностями? Но если нет сговора, то каким образом специалисты банка из отделов пластиковых карт Зарафшанского филиала Л.Ж., С.У. и А.Е. смогли точь-в-точь повторить преступные деяния своих региональных коллег и присвоить более 8 млн. сумов? Загадка, да и только.

Зарафшанский суд по уголовным делам разгадывать ее не стал и поддержал сторону обвинения, которая просила суд применить в отношении всех пятерых "карточных" дел мастеров санкции, предусмотренные статьями 169 и 205 Уголовного кодекса. По приговору суда З.И. предстоит 4 года и 6 месяцев провести в колонии общего режима. Мужской половине обвиняемых повезло больше. Учитывая, что все они в полном объеме возместили ущерб, банкиры отправятся на 3-годичные исправительные работы. Из их заработков будет удерживаться 30 процентов в доход государства. Все осужденные лишены права в течение 2 лет (З.И. - 3 лет) занимать в банковской системе республики материально ответственные должности,

Эта криминальная история высветила довольно любопытный аспект в отношениях кредитных учреждений и потребителей банковских услуг. 15 владельцев пластиковых карт проходили в этом уголовном деле в качестве потерпевших. Получат ли они свои кровно заработанные - это еще большой вопрос, потому что возмещать потери им по решению суда должен не банк, а осужденная З.И., которая не смогла полностью погасить ущерб и осталась должна банку приличную сумму – более 37 млн. сумов.

Что интересно, этих потерпевших и вовсе могло не быть. Никто из них прежде себя ущемленным в правах и обманутым не чувствовал. Они "всплыли" и заинтересовались судьбой своих денег, потому что их нашли правоохранительные органы, когда перебирали "грязное банковское белье".

Эта история показательна тем, что она лишь еще одно подтверждение тому, что деловые партнерские отношения между банками и физическими лицами пока не стали нормой. Например, мой договор с банком не предусматривает каких-либо процентов, которые бы начислялись на денежные средства, остающиеся на пластиковой карточке. Более того, в соглашении сказано, что, если я в течение 30 дней не буду использовать пластик, банк вправе заморозить движение денежных средств до выяснения, почему я прекратил операции с картой. А судя по нашей криминальной истории, клиентам банка - владельцам пластиковых карт на остающиеся денежные средства проценты начисляются. Только вот есть большие сомнения по поводу того, что клиенты вообще что-либо знают об этих "премиальных".

Сообщает "Знамя дружбы" №85


@

 

По рекомендовать статью в соц.сетях
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
 

Форма добавления комментарий

Ваши данные не будут опубликованы публично и не будут переданы третьим лицам или использованы в коммерческих целях. Обязательные поля выделены * символом.

Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Картинка Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера